近年来，江苏省东台市人民法院审理财产保险合同纠纷中涉“车辆残值暴利”案件不断增多。通过调研发现，当前此类案件存在以下几个问题：

    车辆残值“处置权”难确定。在理论上，在被保险车辆遭受损失时，尤其在推定全损情况下，保险公司按照保险合同约定支付保险赔偿金后，可以相应取得受损车辆残值的所有权。但现实中，一般“黄牛”控制事故车辆，既要巨额赔偿，又要扣留残值并处置残值。

    鉴定和修理环节被掌控。因车辆残值金额存在变数，“黄牛”取得事故车辆后通过掌控鉴定和修理环节获取暴利：一是委托中介机构对事故车辆维修费进行鉴定，然后以鉴定报告为主要证据通过诉讼主张事故车辆维修费，不对事故车辆进行维修而直接出售；二是委托中介机构对事故维修费用以4S店和正厂件的配件价格进行鉴定，而实际维修以副厂件或拆车件配件进行维修，然后出售或者再次投保。

    残车被重复利用谋暴利。一是在“黄牛”获取巨额车辆保险损失赔偿后，将损失车辆简易修理，再通过原车主与车辆买受方办理过户，“黄牛”通过套用手续来“洗白”非法车辆。二是“黄牛”将事故车辆以低廉的成本修复后，再将该车辆以当时新车购置价向其他保险公司进行投保，再将该车辆严重撞击或故意坠河，再次获取车辆全损案件的赔款，来赚取其中差价。

    为此，综合上述情况，该院提出如下建议：

    提前介入事故，完善“不可修复机制”。保险公司应在事故发生后，应提前介入，立即固定车辆损失，启动理赔流程，充分运用“推定全损”，不给“黄牛”可乘之机。应当对残值车辆手续进行严格监控，避免残值车辆再次进入市场。同时，保险公司应当完善事故车辆“不可修复标准”，对于明显不可修复车辆，引导将残值车辆到拆车厂进行拆解。

    细化全损条款，加大执行力度。保险公司应细化车辆全损条款，特别要列明推定全损适用情形，尤其应尽量降低推定全损的比例限制。同时，在推定全损过程中，当预估修理费用达到或超过车辆实际价值50%时，应强令保险理赔人员启动推定全损流程，对不推定全损的案件，需要上级保险公司统一签报才能赔付。

    主动对接市场，发挥理赔作用。保险公司应正确处理与4S店关系，合理打破4S店对维修资源的垄断，使更多维修资源向社会修理厂开放。应当将事故车辆的零配件更快地输向汽车零配件市场，使零配件得到合理再利用。同时，要积极与相关汽车维修行业监督部门对接，制定汽车维修业的诚信经营标准，从而使车辆维修有章可循。

来源：人民法院报 作者：任中书 张计玉