华瑞同康董事长 周际 

中国银行保险报网讯【记者 房文彬】

8月20日，由《中国银行保险报》、中国健康促进基金会联合主办的2022健康保险与健康管理融合发展峰会在深圳举办。华瑞同康生物技术（深圳）有限公司（以下简称“华瑞同康”）董事长周际在会上表示，“健康险+健康管理”模式是商业保险未来的发展方向，事先进行肿瘤风险管理，一方面可以做到减灾防损，避免人财两失；另一方面可以精准识别低风险人群，达到降本增效的目的。

周际认为，目前重疾险主要面临三大挑战。

1.癌症赔付金额巨大，目前赔付占比70%以上。某保险公司2021年理赔报告数据显示，2021年重疾赔付210亿元，赔付件数25万件，其中恶性肿瘤赔付超过70%。

2.缺乏风险识别手段，优选体选择难度大。肿瘤发病离散度高，呈现年轻化趋势，年轻人肿瘤风险难以评估，老年人以单一年龄指标评估健康风险，缺乏精准的风险识别工具。

3.缺乏肿瘤预后评估工具，难以控制赔付支出。在患者诊疗阶段，保险公司缺乏对肿瘤患者预后评估工具，无法对诊疗行为和费用进行监控，难以控制无效费用支出。

结合我国的肿瘤现状和健康险痛点，周际表示，商业健康险虽然应该拥有足够的市场参与度，然而现实中却困难重重。

面对恶性肿瘤，肿瘤患者、医保和商保都没获得自己想要的答案。比起获得大额赔付，患者其实更希望挽救生命；医保要发挥社会托底功能，也无法持续应对肿瘤治疗的高额费用；同时，大部分商业健康险中70%的赔付都是肿瘤，这显然不是一个可持续的保障模式，核心矛盾在于商业保险对肿瘤风险管理的机制效能不足。

周际表示，保险行业的“肿瘤风险”，与临床领域的“肿瘤风险”概念不同。保险领域的“肿瘤风险”，更多是一种可在组织增生及非典型增生即被发现的、伴随着细胞增殖异常高水平的、驱动肿瘤发生发展进程，同时可动态反映肿瘤新发概率演变趋势的风险因素。

如何识别保险行业的“肿瘤风险”？研究证实，通过检测TK1浓度水平可以实现对细胞癌变的早期风险侦测，灵敏度是影像学方法的20倍。华瑞同康体可问®TK1检可以精准筛查出肿瘤高风险人群与健康高龄人群，识别优选体和风险体。