【案情】

    2020年6月，张某驾驶轿车行驶在小区内部道路时，前方停有一辆轿车阻碍了其通行，张某先后拨打110及派出所电话通知该车主郭某挪车未果。等待一个小时后，张某驾车继续通行发生交通事故，致使两车多处损伤。后公安机关认定张某负事故全责。郭某诉至法院，要求张某及保险公司赔偿维修费、交通费等。保险公司认为，该事故属于故意制造，请求商业三者险免责。

    【评析】

    本案主要争议焦点是：案涉交通事故是否系驾驶人故意行为造成，保险公司能否在商业三者险范围内免责。对此笔者认为，本案商业保险合同约定，被保险人或其允许的驾驶人的故意行为导致财产损失和费用的，保险人不负责赔偿，且保险公司已就该免责条款尽到提示和明确说明义务。

    本案从认识因素来看，张某行驶至事故地点，等待一个小时驾车通行，其主观明知存在通行障碍；从意志因素来看，张某明知存在通行障碍，仍驾车强行通过，其主观上存在故意；从客观方面来看，根据两车的受损照片，张某在两车碰撞的第一时间已对事故发生有明确的认知，但并未采取积极的补救措施，致使损失扩大，故保险公司存在商业三者险免责情形，应由张某承担两车事故的全部赔偿责任。

文章来源：江苏法治报 作者：姚丽 黄素英