《LifeGuide瑞再核保手册》是瑞士再保险公司在线版的寿险与健康险核保指南，专为瑞士再保险公司和客户的核保人员使用，是其用以评估承保风险的重要参照。

       在2020年，《LifeGuide瑞再核保手册》在全球市场的点击量近2400万次，在中国市场的点击量则超过了146万次。《LifeGuide瑞再核保手册》之所以能获得全球客户的信赖，与其对风险评估的专业性、广泛性和准确性密不可分。为了持续提供更优质的核保知识与洞察，我们每年都会根据先进的循证研究成果及客户反馈意见，对《LifeGuide瑞再核保手册》进行调整和改进。

      时值九月，《LifeGuide瑞再核保手册》又迎来了一年一度的更新。今年更新的主要内容聚焦于以下三个方面。

      01 风险评估更精准

      以全新的心血管代谢计算器（CMC）

      替代心血管计算器（CVS）

      随着风险评估趋势的快速变化，我们在核保工作中不断看到新的生物标志物，同时亦能够通过各种途径和手段获取更多的健康数据——这些因素正使得整体风险评估的重要性日益凸显，也对我们的心血管计算器提出了更高的要求。

      在此背景下，《LifeGuide瑞再核保手册》将风险评估工具更新为心血管代谢计算器（CMC）正是秉持着“风险连续”的理念，力图让评估结果达到更“精确”的目标。

      新的CMC不再采取以“+25e.m.”为增量的旧评点形式。

      在充分应用循证研究的基础上，CMC调整了心血管和代谢风险曲线，使其在计算器中的呈现样式从“阶梯状”变得更加平滑、连续。

      CMC引入了不同因素之间的相互作用，并更加注重不同年龄和性别的差异。

      这些改进均促使心血管和代谢的风险评估从之前“节段性”的评点升级为“高精细度”的评估结果，从而让风险预测更为准确。不仅如此，我们还更新了重疾险和失能险的评点，以更精准地反映死亡率与患病率风险的动态性质。

      本次，我们在从前心血管计算器（CVS）的基础上，将4个传统的心血管风险因素（体格、血压、血脂、糖尿病和葡萄糖代谢）的评估方式进行了更新与扩展。除此之外，我们还纳入了新的风险因素——包括在CMC中嵌入了肝功能计算器、冠状动脉钙化（CAC）评分，并加入了心率变异性（HRV）和高敏C反应蛋白（hsCRP）这两个新的临床因素，进而推动评点的精细化、个性化，有效提升风险评估的准确程度。

      02 考量因素更全面

      更新心理健康指引

      构筑更完善的评点体系

      精神健康和心理疾病是瑞士再保险长期关注的议题。在新冠肺炎疫情爆发之前，我们已经开始关注相关风险，并将“精神健康”作为六大生活方式因素之一进行深入研究。

      本次疫情更加凸显了精神健康的重要性。根据我们在疫情早期开展的消费者研究，结果表明45%的受访者因新冠肺炎而更加关注自己的精神健康，另外37%的受访者表示一直对精神健康较为关注。

      在评估心理疾病时，我们力图做到“全面评估”。为达到此目标，我们在本次更新中改进了分数制的方法——尤其是在失能险的应用方面，从而在评点时能更全面、完整地对精神疾病因素进行考量。

      03 用户体验更友好

      全新界面，技术加持

      带来个性化的使用感受

      今年六月，《LifeGuide瑞再核保手册》推出了全新界面，在更好、更快、更灵活的技术加持下，持续提升用户的使用体验。

新的界面带来了全新的外观和功能：

      引入人工智能驱动的搜索引擎，通过人工智能的不断学习，建立日益丰富的搜索记忆，帮助用户更快、更准确地找到所需信息。

      定制化的页面设置，让用户能够依照习惯的方式查看和使用《LifeGuide瑞再核保手册》，交互界面更加友好，搜索结果也更符合个人的使用偏好。

      增加更多个性化功能，比如允许自定义编辑的评点栏，方便用户更灵活地记录不同风险因素的评点，同时兼顾个性化的风险评估考虑。

      《LifeGuide瑞再核保手册》以瑞士再保险的核保人员、医生和精算师的专业知识为后盾，密切关注最新的医疗进展、监管趋势和技术发展，以这些前沿信息帮助客户做出准确的核保决定。

      该核保手册涵盖了1000余种医疗风险评点、1600余种职业及财务风险评点、90余种运动及爱好风险评点和200余种国家或地区风险评点。除此之外，它还包含基础的解剖学和医学知识、在线培训学习课程、网络研讨会、出版物和新闻等相关资讯。在保险责任方面，《LifeGuide瑞再核保手册》包含寿险、重疾、意外险、防癌险、失能险、长期护理险和医疗险等不同责任的风险评点，是“一站式”的风险评估指南。

      作为全球寿险与健康险使用量排名第一的核保指南，《LifeGuide瑞再核保手册》始终在倾听客户的声音，客户的反馈即是我们不断前进的动力。我们感谢您一直以来对《LifeGuide瑞再核保手册》的关注和支持，并希望您继续帮助我们不断进步。

      来源：瑞士再保险 2021年9月7日